¿Sabías que existe un tipo de seguro de vida que te permite ahorrar dinero al mismo tiempo que te protege a ti y a tu familia? Se trata del seguro de vida con ahorro, una opción que combina las ventajas de un seguro de vida tradicional con las de un plan de ahorro. En este artículo te explicamos qué es, cómo funciona y cómo elegir el mejor seguro de vida con ahorro según tus necesidades.
Qué es un seguro de vida con ahorro
Es un producto financiero que te ofrece una doble cobertura: por un lado, te garantiza el pago de una indemnización a tus beneficiarios en caso de fallecimiento o invalidez; por otro lado, te permite acumular un capital que podrás rescatar en el futuro, ya sea total o parcialmente.
De esta forma, un seguro de vida con ahorro te permite ahorrar de forma sistemática y rentable, al tiempo que te brinda la tranquilidad de saber que tu familia estará protegida económicamente si te ocurre algo.
Cómo funciona este seguro
Un seguro de vida con ahorro funciona de la siguiente manera: cada mes pagas una prima que se divide en dos partes. Una parte se destina al pago del seguro de vida propiamente dicho, y la otra parte se invierte en un fondo de ahorro que genera intereses.
El fondo de ahorro se compone de diferentes activos financieros, como acciones, bonos, depósitos o fondos de inversión. Dependiendo del tipo de seguro de vida con ahorro que contrates, podrás elegir el nivel de riesgo y rentabilidad que prefieras para tu inversión.
El capital acumulado en el fondo de ahorro se denomina valor de rescate, y podrás disponer de él cuando quieras, ya sea total o parcialmente. Eso sí, ten en cuenta que si rescatas el dinero antes del vencimiento del seguro, podrías perder parte de los beneficios o tener que pagar algún tipo de penalización.
Cómo elegir el mejor
A la hora de elegir, debes tener en cuenta varios factores, como tu edad, tu situación familiar, tus objetivos financieros y tu perfil de riesgo. Estas son algunas preguntas que te pueden ayudar a tomar la decisión:
- ¿Para qué quieres ahorrar? Puede ser para la jubilación, para la educación de tus hijos, para comprar una vivienda o para cualquier otro proyecto personal.
- ¿Cuánto dinero quieres ahorrar? Debes calcular cuánto puedes destinar cada mes al pago del seguro y cuánto quieres acumular en el fondo de ahorro.
- ¿Qué nivel de riesgo estás dispuesto a asumir? Dependiendo del tipo de activos que componen el fondo de ahorro, podrás obtener una mayor o menor rentabilidad, pero también asumirás un mayor o menor riesgo. Por lo general, los seguros de vida con ahorro se clasifican en tres categorías: conservadores, moderados y dinámicos.
- ¿Qué coberturas adicionales quieres contratar? Además del fallecimiento o la invalidez, puedes contratar otras coberturas opcionales, como enfermedades graves, incapacidad laboral o asistencia médica.
Una vez que tengas claras tus necesidades y preferencias, puedes comparar las diferentes ofertas del mercado y elegir el seguro de vida con ahorro que más te convenga. Recuerda leer bien las condiciones del contrato y resolver todas tus dudas antes de firmar.
