Si tienes préstamos estudiantiles y quieres reducir tus pagos mensuales o el costo total de tu deuda, una opción que puede interesarte es la refinanciación. En este artículo te explicaremos qué es la refinanciación de préstamos estudiantiles, cómo funciona, qué beneficios tiene y qué requisitos debes cumplir para acceder a ella.
¿Qué es la refinanciación de préstamos estudiantiles?
La refinanciación de préstamos estudiantiles consiste en solicitar un nuevo préstamo con una tasa de interés más baja que la que tienes actualmente y usarlo para pagar el saldo de tus préstamos anteriores. De esta forma, puedes unificar tus deudas en un solo pago mensual y ahorrar dinero en intereses a lo largo del tiempo.
La refinanciación puede aplicarse tanto a préstamos estudiantiles federales como privados, pero debes tener en cuenta que al hacerlo perderás algunas de las ventajas y protecciones que ofrecen los préstamos federales, como los planes de pago basados en los ingresos, el perdón de la deuda por servicio público o las opciones de aplazamiento o indulgencia.
¿Cómo funciona?
Para refinanciar tus préstamos estudiantiles, debes seguir estos pasos:
- Determina la cantidad de deuda que quieres refinanciar. Anota el saldo actual y la tasa de interés de cada préstamo que quieras incluir.
- Busca y compara ofertas de diferentes prestamistas privados que ofrezcan refinanciación de préstamos estudiantiles. Puedes usar herramientas online como simuladores o comparadores para ver las condiciones y los requisitos que te ofrecen.
- Elige la oferta que más te convenga según la tasa de interés, el plazo, el monto del pago mensual y las comisiones o penalizaciones que pueda tener el nuevo préstamo.
- Solicita la refinanciación al prestamista elegido y envía la documentación requerida, como tu identificación, comprobante de ingresos, historial crediticio y detalles de tus préstamos actuales.
- Una vez aprobada la solicitud, el prestamista se encargará de pagar el saldo de tus préstamos anteriores y te enviará un contrato con las condiciones del nuevo préstamo.
- Revisa el contrato y fírmalo si estás de acuerdo. A partir de ese momento, empezarás a hacer un solo pago mensual al nuevo prestamista hasta saldar tu deuda.
¿Qué beneficios tiene?
La refinanciación de préstamos estudiantiles puede tener los siguientes beneficios:
- Reducir tu tasa de interés y ahorrar dinero en intereses a lo largo del tiempo.
- Reducir tu pago mensual y liberar más dinero para otros gastos o ahorros.
- Simplificar tu gestión financiera al tener un solo pago mensual y un solo prestamista.
- Cambiar las condiciones de tu préstamo según tus necesidades o preferencias, como el plazo, el tipo de interés (fijo o variable) o la posibilidad de liberar a un cofirmante.
¿Qué requisitos debes cumplir para refinanciar tus préstamos estudiantiles?
Los requisitos para refinanciar tus préstamos estudiantiles pueden variar según el prestamista que elijas, pero en general se suelen pedir los siguientes:
- Tener un buen historial crediticio, con un puntaje mínimo de 650 o 680 según el prestamista.
- Tener unos ingresos suficientes y estables que te permitan hacer frente al pago del nuevo préstamo.
- Tener un título universitario o estar cerca de obtenerlo.
- Ser mayor de edad y residente legal en Estados Unidos.
Si no cumples con alguno de estos requisitos, puedes optar por tener un cofirmante o codeudor que respalde tu solicitud y que tenga un buen perfil crediticio e ingresos.
