¿Sabes qué es diversificar tus ahorros y por qué es tan importante hacerlo? En este artículo te voy a explicar qué significa esta estrategia financiera y cómo te puede ayudar a conseguir tus metas de ahorro de forma más eficiente y segura.
¿Qué es diversificar tus ahorros?
Diversificar tus ahorros significa repartir tu dinero entre diferentes productos o instrumentos financieros, como cuentas bancarias, depósitos, fondos de inversión, acciones, bonos, oro, etc. El objetivo de esta diversificación es reducir el riesgo de perder todo tu dinero si uno de estos productos falla o te ofrece una rentabilidad muy baja.
Por ejemplo, si tienes todos tus ahorros en una sola cuenta bancaria y el banco quiebra o te aplica un corralito, podrías perder todo tu dinero o no poder acceder a él durante un tiempo. Pero si tienes tus ahorros distribuidos entre varios bancos o productos financieros, el impacto sería menor y podrías recuperar parte de tu dinero o seguir generando beneficios con el resto.
¿Por qué es importante diversificar tus ahorros para objetivos específicos?
Diversificar tus ahorros no solo te permite reducir el riesgo, sino también optimizar la rentabilidad de tu dinero según tus objetivos específicos. Cada objetivo de ahorro tiene unas características diferentes, como el plazo, la cantidad, la urgencia o la flexibilidad. Por eso, no todos los productos financieros se adaptan igual de bien a cada objetivo.
Por ejemplo, si tu objetivo es ahorrar para comprar una casa dentro de 10 años, puedes invertir parte de tu dinero en un fondo de inversión que te ofrezca una rentabilidad alta a largo plazo, pero también puedes guardar otra parte en un depósito que te garantice un interés fijo y seguro. Así, combinas rentabilidad y seguridad en tu estrategia de ahorro.
Pero si tu objetivo es ahorrar para un viaje dentro de 6 meses, quizás te convenga más tener tu dinero en una cuenta remunerada que te permita disponer de él en cualquier momento y sin penalizaciones, pero que también te ofrezca un interés superior al de una cuenta corriente. Así, aprovechas la liquidez y la rentabilidad de tu dinero.
¿Cómo diversificar tus ahorros según tus objetivos específicos?
Para diversificar tus ahorros según tus objetivos específicos, lo primero que debes hacer es definir claramente cuáles son esos objetivos y qué características tienen. Luego, debes analizar las opciones que tienes disponibles en el mercado para ahorrar e invertir tu dinero y elegir las que mejor se adapten a cada objetivo.
Para ello, puedes tener en cuenta los siguientes criterios:
- La rentabilidad: es el beneficio que obtienes por tu dinero. Cuanto mayor sea la rentabilidad, mayor será el crecimiento de tu capital. Pero también debes considerar el riesgo asociado a cada producto financiero, ya que normalmente los que ofrecen mayor rentabilidad también implican mayor riesgo.
- La seguridad: es la garantía de que no vas a perder tu dinero o parte de él. Cuanto mayor sea la seguridad, menor será el riesgo de sufrir pérdidas. Pero también debes considerar la rentabilidad asociada a cada producto financiero, ya que normalmente los que ofrecen mayor seguridad también ofrecen menor rentabilidad.
- La liquidez: es la facilidad para convertir tu dinero en efectivo o disponer de él cuando lo necesites. Cuanto mayor sea la liquidez, mayor será la flexibilidad para usar tu dinero. Pero también debes considerar las condiciones asociadas a cada producto financiero, ya que normalmente los que ofrecen mayor liquidez también implican mayores comisiones o penalizaciones.
Según estos criterios, puedes clasificar los productos financieros en tres categorías:
- Productos de bajo riesgo y baja rentabilidad: son los que te ofrecen una seguridad casi total de tu dinero y una rentabilidad fija y garantizada, pero muy baja. Por ejemplo, las cuentas bancarias, los depósitos o los bonos del Estado. Estos productos son adecuados para objetivos de corto plazo, de baja cantidad o de alta urgencia, ya que te permiten acceder a tu dinero con facilidad y sin perder poder adquisitivo.
- Productos de riesgo medio y rentabilidad media: son los que te ofrecen una seguridad relativa de tu dinero y una rentabilidad variable y dependiente del mercado, pero moderada. Por ejemplo, los fondos de inversión, las acciones o los bonos corporativos. Estos productos son adecuados para objetivos de medio plazo, de cantidad media o de flexibilidad media, ya que te permiten obtener un crecimiento de tu capital superior al de la inflación y asumir un riesgo controlado.
- Productos de alto riesgo y alta rentabilidad: son los que te ofrecen una seguridad muy baja de tu dinero y una rentabilidad muy alta y dependiente del mercado, pero muy volátil. Por ejemplo, las criptomonedas, el forex o las opciones binarias. Estos productos son adecuados para objetivos de largo plazo, de alta cantidad o de baja flexibilidad, ya que te permiten multiplicar tu capital a costa de asumir un riesgo elevado.
Una vez que hayas elegido los productos financieros que mejor se adapten a cada objetivo, debes distribuir tu dinero entre ellos según el peso que le quieras dar a cada uno. Por ejemplo, si tienes 10.000 euros para ahorrar y quieres repartirlos entre un depósito, un fondo de inversión y unas acciones, puedes hacerlo así:
- 40% en un depósito: 4.000 euros
- 40% en un fondo de inversión: 4.000 euros
- 20% en unas acciones: 2.000 euros
Así, habrás diversificado tus ahorros para conseguir una rentabilidad media con un riesgo medio y una liquidez media.
Conclusión
Diversificar tus ahorros para objetivos específicos es una estrategia financiera inteligente que te permite optimizar la rentabilidad y la seguridad de tu dinero según tus necesidades y preferencias. Para ello, debes definir tus objetivos de ahorro, elegir los productos financieros que mejor se adapten a cada uno y distribuir tu dinero entre ellos según el peso que le quieras dar a cada uno.
Si quieres saber más sobre cómo diversificar tus ahorros y qué productos financieros te convienen más según tus objetivos, puedes consultar estos artículos:
- ¿Qué es mejor, diversificar o concentrar tus ahorros? – Rankia
- ¿Por qué es tan importante diversificar tus ahorros? – Necesidades Financieras
- Tres motivos para diversificar tus ahorros – BioBioChile
Espero que este artículo te haya sido útil y te anime a diversificar tus ahorros para conseguir tus metas financieras.
