Seguramente te ha pasado alguna vez que has solicitado un préstamo o una tarjeta de crédito y te han dicho que no. ¿Por qué ocurre esto? ¿Qué puedes hacer para evitarlo? ¿Cómo puedes mejorar tu situación financiera después de una negación de préstamo? En este artículo te vamos a dar las claves para responder a estas preguntas y ayudarte a conseguir el crédito que necesitas.
¿Por qué te niegan un préstamo o una tarjeta de crédito?
Los bancos y las entidades financieras tienen unos criterios para evaluar el riesgo de prestar dinero a sus clientes. Estos criterios pueden variar según el tipo de producto, el importe, el plazo y las condiciones del mercado. Sin embargo, hay algunos factores comunes que suelen tener en cuenta:
- Tu historial crediticio: es el registro de tus deudas anteriores y cómo las has pagado. Si tienes impagos, retrasos o morosidad, esto afectará negativamente a tu puntuación y hará que te vean como un cliente de alto riesgo.
- Tu capacidad de pago: es la relación entre tus ingresos y tus gastos mensuales. Cuanto más alto sea tu nivel de endeudamiento, menor será tu capacidad de pago y más difícil será que te concedan un préstamo o una tarjeta de crédito.
- Tu estabilidad laboral: es el tiempo que llevas trabajando en tu actual empleo y la seguridad que tienes de mantenerlo. Si tienes un contrato temporal, eres autónomo o trabajas por cuenta ajena, esto puede influir en tu solvencia y en tu capacidad de hacer frente a tus obligaciones financieras.
- Tu patrimonio: es el conjunto de bienes y derechos que posees. Si tienes propiedades, ahorros o inversiones, esto puede ser una garantía para el banco o la entidad financiera y facilitar la concesión del crédito. Por el contrario, si tienes deudas o embargos, esto puede ser un obstáculo para obtener el préstamo o la tarjeta de crédito.
¿Qué puedes hacer para evitar una negación de préstamo o una tarjeta de crédito?
Si quieres solicitar un préstamo o una tarjeta de crédito y no quieres que te lo nieguen, hay algunas medidas que puedes tomar para mejorar tu perfil financiero y aumentar tus posibilidades de éxito:
- Consulta tu historial crediticio: puedes acceder a los ficheros de morosidad como ASNEF o RAI y comprobar si tienes alguna deuda pendiente o algún error en tu informe. Si es así, puedes reclamar o pagar lo que debas para salir del fichero y mejorar tu puntuación.
- Reduce tu nivel de endeudamiento: intenta pagar tus deudas actuales lo antes posible y evita solicitar nuevos créditos o usar las tarjetas de crédito más de lo necesario. Así reducirás tu ratio de endeudamiento y demostrarás una mayor capacidad de pago.
- Aumenta tus ingresos: busca formas de incrementar tus ingresos mensuales, ya sea buscando un trabajo mejor remunerado, haciendo horas extras, solicitando un aumento o buscando otras fuentes de ingresos complementarias. Así mejorarás tu solvencia y podrás hacer frente a tus gastos con más facilidad.
- Ahorra e invierte: crea un fondo de emergencia que te permita cubrir imprevistos sin recurrir al crédito y destina una parte de tus ingresos a ahorrar e invertir en productos rentables y seguros. Así aumentarás tu patrimonio y tendrás más garantías para solicitar un préstamo o una tarjeta de crédito.
¿Cómo puedes mejorar tu situación financiera después de una negación de préstamo?
Si ya te han denegado un préstamo o una tarjeta de crédito, no te desanimes ni te rindas. Hay algunas acciones que puedes realizar para mejorar tu situación financiera y volver a solicitar el crédito que necesitas:
- Negocia con la entidad financiera: intenta hablar con el banco o la entidad financiera que te ha denegado el crédito y averigua los motivos por los que lo han hecho. Puede que puedas ofrecerles alguna garantía adicional, como un avalista, una hipoteca o un depósito, o modificar las condiciones del préstamo, como el importe, el plazo o el tipo de interés, para adaptarlo a tu perfil y conseguir que te lo aprueben.
- Busca otras opciones: no te quedes con la primera oferta que te hagan ni te conformes con lo que te digan. Compara diferentes opciones en el mercado y busca la que mejor se adapte a tus necesidades y posibilidades. Puedes recurrir a otras entidades financieras, como bancos online, fintechs o plataformas de crowdlending, que pueden tener criterios más flexibles y ofrecerte mejores condiciones que los bancos tradicionales.
- Solicita ayuda profesional: si te sientes perdido o abrumado por tu situación financiera, puedes pedir ayuda a un experto en finanzas personales que te asesore y te oriente sobre cómo mejorar tu economía y conseguir el crédito que necesitas. Puedes contratar los servicios de un asesor financiero, un coach financiero o un educador financiero, según tus objetivos y preferencias.
Conclusión
Como has visto, una negación de préstamo o una tarjeta de crédito no es el fin del mundo ni significa que no puedas acceder al crédito nunca más. Si sigues estos consejos y aplicas estos principios básicos, podrás mejorar tu perfil financiero, aumentar tus posibilidades de obtener el préstamo o la tarjeta de crédito que necesitas y mejorar tu situación económica en general.
